文章最後更新日期 2023-09-04
相信大家多多少少都有購買旅遊平安險的經驗，其實出門前也可在網路投保，便利性很高，但是如果旅遊至歐美等醫療費用高昂的國家，其實台灣販售的旅平險總讓我感到只是保平安而已，跟燒香拜拜沒太大差別。
每次海外旅遊時，我們最常用的旅遊平安險是在 Lonely Planet (孤獨星球-號稱是背包客的聖經) 上也會推薦的 World Nomads Travel Insurance。
因為保額比較足以涵蓋歐美的高額醫療費用，且投保和理賠都是使用網路申請，所以感覺很便利，而且還可以在出發之後才投保，這也是台灣保險公司目前無法做到的。
缺點就是沒有中文的介面可以使用，所以如果對英文怕怕的朋友可能會有點小挑戰！不過不管是台灣的旅遊平安險或國外的 travel insurance, 至少要買了再上路，也是對自己負責任的表現。
2017/9/16 更新內容: 因為9/17我們又要去搭郵輪，所以這次特別 email 問了保險公司關於「郵輪上的醫療和後送」是否涵蓋在保險範圍內，答案是涵蓋的，但是如果有緊急狀況需要先和保險公司聯繫，這點算是可以接受。
不過另一個不好的消息就是~既往症不理賠，也就是說除了66歲以上不能投保 World Nomads Travel Insurance 之外，如果有曾經治療過的疾病，萬一需要緊急醫療也不能申請理賠，這點讓我有點失望。
但是查了一些資料發現幾乎海內外的保險公司都是差不多的作法，除非投保的是很貴的郵輪險 (Cruise Insurance) 才有可能涵蓋既往症，所以我需要再花點時間研究一下，如果有更新的資訊會再分享。
另外要注意的一點是很多郵輪上的診所開出來的醫療費用收據都是 美國收據，所以申請理賠時可能需要說明一下。
2019/3/30 更新內容：郵輪若非航行於美國境內或所屬地區並不需要購買包含美國在內的保險，因為 World Nomads Travel Insurance 知道船上醫療收據即使可能為美國住址，但實際上保險客戶並不見得在美國旅行。
為什麼我們會比較喜歡國外的旅遊平安險？應該不是因為外國的月亮比較圓，其實是覺得保費好像差不多，但保險內容就大有學問了，舉例來說：
保險公司：富邦產物
保險天數：七天
旅遊地點：英國
保險金額：200萬台幣
傷害醫療費用：20萬
海外突發疾病醫療費用：20萬
保費：台幣424
資料來源:富邦產險線上試算
即使投保到最高限額1000萬台幣，總保費仍然非常划算，只需1496台幣，但是醫療費用仍然只有保額的1/10，也就是100萬台幣。
在台灣因為有健保給付的關係，所以很多人或許會覺得100萬台幣的醫療費用很高了，但是只要住過美國的朋友應該都知道，隨便看一次門診大概就要100塊美金，三萬多塊美金的醫療金額實在是杯水車薪。
我們不是常常在電視上看到很多海外旅遊或打工的台灣人需要大家捐款支付高額的醫療費用嗎？如果你不想看到你的家人在電視上一把眼淚一把鼻涕地對著國人「公開勸募」，那請保足額旅遊平安險再行出門，也算對自己負責任的一種表現。
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很多保險公司或許都會著墨在旅遊不便險的部分，例如行李遺失賠多少？飛機延誤多久時間可以獲得理賠？但我還是認為最重要的部分應該是 緊急醫療費用。
畢竟在海外出了事情，不是每種疾病或意外都可以搭著飛機返台享受健保的。很多僑胞喜歡搭機返台修補牙齒或利用健保檢查身體，可見海外醫療費用比起機票來說根本是無法相提並論的。
接下來再舉兩個國內保險公司的旅平險來做對照，其實差異不會太大：
保險公司：富邦人壽
保險天數：七天
旅遊地點：歐洲
保險金額：1000萬台幣
傷害醫療費用：100萬
海外突發疾病醫療費用：100萬
保費：台幣1068
資料來源:富邦人壽線上試算
保險公司：新光產物保險 (申根方案)
保險天數：七天
旅遊地點：歐洲
保險金額：1000萬台幣
傷害醫療費用：100萬
海外突發疾病醫療費用：100萬
保費：台幣1229
資料來源: 新光產物保險線上試算
所以結論是七天的1000萬保額旅平險，保險費都在1000多塊台幣，醫療費用都是保額的1/10，也就是100萬，其他的差別可能在旅遊不便險的部分，不過那些行李遺失和飛機延誤的費用比起海外先進國家的醫療費用，可能是九牛一毛了，孰重孰輕就見仁見智了。
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至於我們常投保的 World Nomads Travel Insurance，使用同樣天數來計算，費用如下:
保險公司：World Nomads Travel Insurance
保險天數：七天
旅遊地點：歐洲
意外保險金額：0或2萬美金 (取決於購買 Standard 或 Explorer)
意外傷害醫療費用：500萬美元或無上限 (取決於購買 Standard 或 Explorer)
海外突發疾病醫療費用：500萬美元或無上限 (取決於購買 Standard 或 Explorer)
緊急醫療運輸與撤離費用：50萬美金 (這個在台灣的旅平險保單中好像沒法保到這個金額，但郵輪上的緊急醫療撤離往往是使用直升機救援)
保費：$32.5美元 或 35.5美元 (差別在於給付金額和是否涵蓋某些危險運動、劫機事件是否理賠、去海外從事勞力工作而非旅遊時理賠與否、租車出險時自付額是否涵蓋等，保險條文足足有很多頁，大家可以自己慢慢看，但我通常都是投保 explorer，因為價差不大)
資料來源: World Nomads Travel Insurance 線上試算
當然保障的內容很多，包括基本的旅遊不便險、責任險和病患運送等等，有興趣的朋友可以上網看看，我每次投保前也會花些時些再次了解一下。
費用比起台灣的旅平險似乎差異不大，著重的點也是大不相同，台灣的旅平險著重在意外殘障或死亡的理賠金額，而國外的旅平險則是在保障旅遊期間的不可預期醫療費用，但是他們只接受66歲以下的投保者，所以想玩趁現在吧！
如果將旅遊地點改成美國而其他條件不變之下，保險費用就增加了35%左右，理由就是美國的醫療費用幾乎是世界第一貴，我實在很佩服那些去美國旅遊或探親而沒買任何醫療保險的朋友，我們聽過太多慘痛的例子，大家不可不慎！
想多比較旅遊平安險的朋友，可以利用以下表格線上試算，雖然表格是中文顯示，但是我個人實驗的結果發現，所輸入的資料還是得用英文才行。
例如「您目前到哪些國家或地區旅遊」，如果填上「中國」，是無法被接受的，必須填上”China”,永久居住國那欄也是如此，永久居住國這欄關係到你的旅行平安險能在哪裡使用，如果永久居住國是台灣，那你購買的旅遊平安險只能在台灣和美國以外地區使用。
如果需要在美國使用旅遊平安險，請在旅遊地區中加入「美國」才行喔！當然費用就會增加不少，誰叫美國的醫療費用是世界第一呢？！
不過旅平險的費用和美國的醫療費用相比還是九牛一毛啦！還是希望大家的旅遊平安險備而不用，每次出遊都能快樂平安歸來。
延伸閱讀：
您好, 請問一下, 我試著上網站填保費試算,它卻收我62美元耶?
因為我郵輪去了義大利希臘阿爾巴尼亞及克羅埃西亞,是國家的問題嗎?
總共只有12天,還是我年紀47的關係呢?竟多了一倍?
我試算12天是$60.5 天數越多越貴，其中兩塊是可以不用付的捐款，你往下看就可以選0元那個選項，目前保險費用是有比之前高，但是每日高不了多少
了解,所以是天數的原因,謝謝
看了你的遊輪介紹…
我將9/26/2023-30/10/2023 共35天 到 荷蘭.MSC Eurbia (挪威7天).德國.捷克
我要買保險 從你的連結網站 為何我輸入Europe或任一 保險國家 都無法成功試算
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如果超過65就不能投保喔!