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到海外養老 |搬到國外退休|退休後移民

文章最後更新日期 2021-07-14

「 到海外養老 」的念頭是否曾經閃過你的腦海?當你在規劃退休生活時是否想過搬到另一個國度去生活呢?到海外養老和外派到國外工作的情況不太一樣,前者是老年時到一個全然陌生或有點熟悉的國度去消費過日子,而後者是年輕時到充滿機會的地方去打拼賺錢,前者比後者充滿挑戰與不安,移居對老年人而言比年輕人要顧慮的東西多太多了。如果你對退休生活的日常安排感興趣,可以參考我的這兩篇文章:

退休居住地的選擇與消費有關

台灣移居到海外退休的風氣還未盛行,可能與台灣的消費合理和凡事方便有關,反而是很多久居他鄉的熟齡者搬回到台灣退休了。根據45歲就退休的外商主管 老黑 和理財達人 施昇輝 所建議的合理花費,在擁有自用住宅的情形下,兩個人月花費約莫5萬台幣足以。根據 美國社會安全局 的統計,2021年退休族的平均月領金額為$1543美金 (折合台幣約$43,000),所以從美國搬回台灣退休絕對是一個好選擇,但對空氣品質或交通狀況等就不能要求太高了。

到海外養老 - retirement-people4

退休金不足的人真的會考慮到海外養老嗎?

美國退休者,很多人移居到中南美洲或東南亞,除了氣候因素之外,最大的原因就是退休金不足以支付他們在美國的生活之所需,但帶著這筆不算豐厚的退休金卻可以在海外過著還不錯的生活,所以何樂而不為呢?而且美國人也較沒有親情的牽絆或無法接受改變等性格存在,所以對他們而言,退休移民的問題或許單純只是經濟考量居多。


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反觀台灣,如果你和老伴的養老金不足5萬台幣,又不想以房養老,或者沒房可以養老,也不想向子女伸手,更不想去打工賺零用金,那你真的會考慮移居消費便宜的東南亞嗎?或是移居到同文同種的中國偏鄉呢?我覺得以台灣年長者保守的個性和不想改變的天性使然,就算退休金不足也寧願賴在家鄉,畢竟移居有一定的風險和挑戰,就算每個月能節省一兩萬生活費,大多數人也不會願意移居。

到海外養老 - retirement-people2

舉個簡單的例子,很多老人家住在台北市位於精華區的無電梯老舊公寓中,他們不願意換屋到新北或其他地方,寧願住在四五十年的公寓裡,享受習慣的便利與熟悉的生活環境,不願意搬到稍微離開市區的地方去享受大樓帶來的安全與便利,就算換屋可能還會帶來額外的金錢收益,但老人家們還是不願意,即使在島內移民都有這麼多顧慮和不安全感,更何況是要老人家移民海外呢?當然另外還有一些重要的因素是語言問題與就醫問題,這兩者對長者移民來說也是重大的挑戰,所以說退休移居到海外去生活在台灣並非主流,若只是要降低生活成本,那台灣鄉下應該已經能滿足這樣的需要。若為了追求高品質的退休生活,我想口袋夠深的退休者可能會優先考慮先進國家而非東南亞。

到海外養老 - taipei-old-building

各地生活費比較

在大家考慮移居之前,可以試試 Numbeo 這個網頁的生活費比較工具,算一下移居到東南亞各地是否真的省很大?我以台北和檳城做範例,在檳城你只需要6萬台幣就可以過像在台北花11萬的生活 (兩個城市都以租房為計算基礎來比較),看起來是否心動了呢?

到海外養老 - 各城市生活費比較圖
各城市生活費比較圖 圖片來源:Numbeo

我另外又用了德州奧斯丁和台北相比,兩者的生活費竟然只差了不到台幣三萬,我仔細又看了一下,原來是醫療費用沒列入計算,台北門診一次可能掛號費連藥費不到500台幣,德州診所門診是3000台幣 ($100美金)以上不含拿藥,若大家像在台灣一樣愛逛醫院,那一個月不多準備個幾萬台幣看病是不夠的,就算你有保險,那保險費的金額也不是像全民健保這樣親民的,所以老年移居的另一個重要考量就是醫療品質與費用了。即使在台灣居住,很多人還是寧願住在台北的老舊房舍中,為的只是方便和醫療品質。東南亞私人國際醫院的醫療品質不差,收費也挺嚇人,以我們2019年在泰國曼谷國際醫院就醫的經驗與大家分享,門診、流感快篩加上拿藥,全部費用約為台幣$8000, 不過醫院的服務也是五星級的。

到海外養老 - Bumrungrad International Hospital
Bumrungrad International Hospital, Bangkok
到海外養老 - Bumrungrad International Hospital
Bumrungrad International Hospital, Bangkok

誰會考慮到海外養老呢?

以下這幾種人可能會考慮退休後移居海外:

過去有海外生活經驗的人

或許年輕時曾在海外求學或工作,對海外的生活仍然嚮往也算熟悉,這類人比較容易在退休時移居海外

有親朋好友在海外的人

有些人可能有子女或親友在海外,過去因為工作的關係無法時常聚首,如今終於盼到退休了,當然就收拾行囊毅然決然移居海外了,況且一切都有子女或親友幫忙打點,心裡會踏實不少。

在海外有資產或投資的人

近來不少台灣人投資海外房地產,這些人或許對投資的那個國度有高度的好感,所以退休後決定長住海外也不無可能。

對環遊世界有夢想的人

這種人應該不少,不過這類人比較不像退休後移民海外的長者,比較像悠遊於各國之間的長期旅客,與其說他們退休後移民,不如說他們選擇在世界各地居住。

你適合退休後到東南亞養老嗎?

通常會選擇到東南亞養老的人,或許是因為生活費較低廉或者勞務較便宜的緣故,如果你沒有親人或朋友在該國,其實我覺得並不是一個非常理想的選擇,生活和旅遊不同,不是整天吃喝玩樂就好,難免有病痛需要就醫或有意外等大事需要處理,在語言不通的國度,即使你會講英文恐怕也還是會有一些麻煩,但至少會英文已經能夠處理不少事情。

若認真要我選擇東南亞為長居地,首選是新加坡,次之則是馬來西亞,因為這兩個地方的華語人口多,就醫要找操華語的醫生也不是難事,但私人醫院的消費絕不是享有健保的我們所樂於負擔的,加上新加坡本來就以高消費聞名,所以口袋不深的退休族比較少將新加坡當作退休居住地的選擇,但若你的口袋沒問題,我覺得不妨試試移居新加坡,生活品質不會比台灣差,而且還很國際化。另外這兩個國家的中國菜可能也比較符合熟齡者的胃口,雖然我一直都還是不太習慣馬來西亞的中國菜。

到海外養老 - Singapore

最後我的結論是:若口袋夠深,不管在哪裡都像在天堂,口袋一般的話,或許故鄉就是最好的選擇,若口袋差強人意,或許可以考慮移居便宜的地方,順便老年創業。

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延伸閱讀:

  1. 《安排退休生活|退休的困擾|提早退休好不好?》
  2. 《如何才能提早退休?其實退休不止是錢的問題!》
  3. 《退休生活的日常 退休生活該如何安排?》
  4. 《該準備多少退休金才夠呢?【小資族退休第一章】》


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